住宅ローンとは？控除・金利・審査までわかりやすく解説｜平林建築工房

2025.9.1

家づくりを考えるうえで、ほとんどの人が利用する「住宅ローン」。しかし、金利や控除、審査のしくみなど、初めての人にとっては不安や疑問も多いはずです。この記事では、住宅ローンの基本から賢い活用法までを解説しながら、平林建築工房での注文住宅にぴったりなローンの考え方もご紹介します。

住宅ローンとは？仕組みと基本をわかりやすく解説

住宅ローンとは、住宅を購入・建築するために、金融機関からお金を借りて長期的に返済していく仕組みです。多くの場合、返済期間は20〜35年程度と長く、月々の返済額や総返済額は「金利」と「借入額」によって大きく変わります。

借り入れにあたっては、金融機関との契約が必要で、返済期間や金利タイプを選ぶ必要があります。ローンの種類によって返済総額は大きく変わるため、自分に合ったタイプを選ぶことが重要です。

住宅ローンの金利には「固定金利」と「変動金利」の2つのタイプがあります。

たとえば、将来の収入が安定している方や、子育て・教育など長期的な支出を見越したい方には、固定金利が向いています。一方で、短期的に繰上げ返済を考えている方には変動金利のメリットもあります。

平林建築工房のように長寿命で高性能な住宅を建てる場合、長く快適に住み続けることを前提とした「長期視点のローン設計」が大切です。

住宅ローンを利用すると、「住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）」という減税制度を受けられる可能性があります。この制度は、借入残高の一部を所得税や住民税から控除するもので、条件を満たせば最大13年間にわたり恩恵を受けることが可能です。

制度を受けるためには、以下の手続きが必要です。

また、省エネ性能や断熱性が高い住宅（HEAT20 G2レベル相当など）であれば、より手厚い控除を受けられることがあります。平林建築工房の家はまさにこの高性能基準を満たしており、制度活用にも有利なケースが多いのです。

住宅ローンの審査では、主に以下のポイントがチェックされます。

住宅ローンには「事前審査」と「本審査」があり、特に注文住宅では「土地の契約」「建物のプラン」「見積もり書」などを揃えたうえで審査に臨む必要があります。資金計画の段取りが後手に回ると、希望の土地が買えないリスクもあるため、早めの準備が鍵です。

建売住宅と異なり、注文住宅では建築途中で仕様や設備の変更が起こりやすく、当初の見積もりから費用が増えることもあります。そのため、余裕を持った借入額で住宅ローンを組むのが安心です。

たとえば、キッチン設備のアップグレードや断熱材のグレード変更など、家づくりの過程で「やりたいこと」が増えていくのはよくあること。平林建築工房では、設計士と直接相談しながらプランを進めていくスタイルのため、こだわりや暮らし方を反映しやすい一方、柔軟な予算設計が求められます。

平林建築工房の家は、断熱性・気密性・耐震性に優れ、自然素材をふんだんに取り入れた「長寿命な住まい」です。こうした高性能住宅は、初期費用がある程度かかる場合もありますが、その分ランニングコスト（光熱費・修繕費など）を抑えることができ、結果的に家計にやさしい暮らしを実現できます。

高気密・高断熱・高耐震＋自然素材という組み合わせは、「心地よさ」と「資産価値」を両立する住まい。その価値をしっかり理解し、適切な住宅ローンで支えることが、長く快適に暮らすためのポイントです。

住宅ローンは難しそうに感じますが、正しい知識をもって、早めに準備することでスムーズに進めることができます。金利タイプや控除制度を理解し、資金計画を立てたうえで、信頼できる建築会社と連携して家づくりを進めることが何より大切です。

平林建築工房では、家づくりに合わせた資金相談も対応しており、設計士とともに「暮らし」「性能」「予算」のバランスを考えたプラン提案が可能です。理想の住まいを安心して叶えるために、ぜひ早い段階から相談してみてください。